Евро уже дороже семидесяти рублей, а доллар — шестидесяти. Нефть упала ниже 50 долларов за баррель и активно продолжает дешеветь. Иностранные инвесторы уходят с российского рынка, банки теряют лицензии, а в больших городах, по слухам, валюту в кассах уже не купить. Никто не знает, что будет завтра, и люди со страхом ожидают, что же будет в 2015 году.
В текущих условиях россияне переключились на покупку крупных и дорогих товаров, и тратят как можно больше, что вполне соответствует классическому поведению в моменты девальвации. Из-за страха перед ещё большим падением курса рубля и ростом цен россияне увеличили потребление, тем самым пытаясь уйти из обесценивающегося рубля. Как свидетельствует статистика продажи авто премиум класса, за ноябрь-декабрь 2014 года побили все рекорды.
Но что делать, если речь идет о крупных накоплениях, сформированные за 5 или даже 10 лет интенсивного труда. Что делать в условиях почти полной потери доверия населения и бизнеса к национальной валюте и государству? В подобной ситуации логично попытаться рассмотреть некоторые способы сохранения заработанных средств и способов их защиты от девальвации и растущей инфляции, рассмотреть варианты защиты сбережений, когда скорость имеет не маловажное значение.
За рекомендациями по заработку на падении курса рубля журнал ForTrader.org обратился к ведущему аналитику международного FOREX брокера FortFinancial Services Александру Кофману и предложил поговорить о наиболее известных способах сбережения накоплений.
FT: Александр, в сложившейся ситуации, что Вы, как эксперт, можете сказать о размещении вкладов в Банках?
– Конечно же, это самый привычный и, безусловно, самый востребованный способ сохранения заработанных средств для большинства россиян. Он довольно надежен: грамотный выбор банка и распределении сумм не больше 1 400 тыс. рублей по разным банкам для их защиты системой страхования – существенное и важнейшее условие. Однако, в текущих условиях процент по банковскому вкладу, несмотря на то, что банки нуждаются в ликвидности и активно стараются привлекать средства населения, не позволяет перекрыть рост цен и избежать обесценивания средств из-за инфляции, которая в 2014 году вышла за прогнозы чиновников из правительства и по итогам года составила 10-11%. И это только по официальным данным. В реальности же нужно ориентироваться на инфляцию в 12-13%. Самые надежные государственные банки не предлагают высоких процентов, перекрывающих инфляцию по рублевым вкладам, а по валютным депозитам ситуация еще хуже! При этом банки, предлагающие более высокие проценты, не отличаются стабильностью и надежностью. И, как показала практика, некоторые из них регулярно попадают под отзыв лицензии ЦБ РФ, что для вкладчиков всегда является поводом для паники.
FT: Александр, как Вы оцениваете перспективы инвестиций в недвижимость и драгметаллы?
– В нашей стране довольно распространенный способ сбережения средств – это покупка недвижимости с целью сдачи жилья в аренду или последующей перепродажи. Однако, в текущей экономической ситуации, при падении покупательной способности населения, сдача в аренду или тем более быстрая и выгодная перепродажа становиться не простым делом. Едва ли цены на недвижимость покажут существенный рост в этом и следующем году. Это связано как с укреплением доллара, так и с сокращением валютной выручки от продажи нефти, в связи с ее стремительным падением от $100 за баррель до $50.
Хорошо если недвижимость была куплена заранее (это хорошее вложение), но сейчас покупка недвижимости для заработка или сохранения средств выглядит сомнительно. Эксперты прогнозируют постепенное снижение цен на жилую и коммерческую недвижимость в течение 2015-2017 годов минимум на 25%. При этом рост цен в рублевом эквиваленте на электричество, отопление и иные расходы по содержанию объектов недвижимости будет расти примерно на 14-20% ежегодно. Поэтому ожидается стагнация и существенное снижение рентабельности бизнеса, связанного с арендой. Одним словом, пузырь на рынке недвижимости уже проколот и начал сдуваться.
Что касается покупки драгоценных металлов, покупка их через биржу (или покупка фьючерсных инструментов, что почти одно и тоже) является более гибким инструментом работы с деньгами, чем покупка драгоценных металлов через банк. Я считаю, что в текущих реалиях этот способ сохранения и приумножения денежных средств является более выгодным, и о нем нужно поговорить более подробно.
FT: Вы говорите об инвестициях в инструменты, которые предлагает рынок FOREX и рынок фьючерсов?
– Совершенно верно!
Сохранить имеющиеся финансы и уйти от рисков девальвации рубля можно с помощью различных инструментов валютного рынка FOREX. Например, для того чтобы купить драгоценные металлы в обычной жизни, необходимо осуществить сложную операцию, предполагающую оформление большого количества бумаг для открытия специального «металлического» счета в банке. И, даже если вы впоследствии заработали на росте золота, используя «металлический» счет, вам придётся заплатить налог, который будет удержан банком. Таким образом, в случае роста цен на металлы ваша прибыль будет меньше, чем изменение цены. Однако, если вы открываете персональный торговый счет у брокера, то вся процедура займет не более 10 минут. И приобрести контракт на золото или на валюту можно, не выходя из дома за считанные секунды. Точно также легко и продать этот контракт обратно брокеру по текущей рыночной цене. При этом комиссионное вознаграждение брокера в среднем в 50 раз меньше тех сумм, что вы уплатили бы банку или иному посреднику.
Лично я, например, перевел часть своих рублевых сбережений на брокерский счет в нашей компании Fort Financial Services, обладающей международной лицензией, и получаю не только годовой процент на вклад, но также открыл позицию по укреплению доллара против нескольких мировых валют и уже сейчас имею прибыль в 34% годовых в валюте! Кроме того, это еще и очень удобно, так как наша компания не является агентом налогового контроля и не удерживает налог с операций клиентов, как это делают банки.
В принципе, как альтернативу «металлическим» счетам в банках можно рассмотреть возможность приобретения физических слитков, но в этом случае необходимо подумать об их хранении. Стоимость аренды специального сейфа также является издержками, уменьшающими вашу потенциальную прибыль. Кроме того, если вы захотите продать слитки, то цена, по которой банки выкупят их обратно, будет серьезно отличаться от рыночной, так как банк в эту цену включит комиссию за оказанную вам услугу. Таким образом, заработать удастся только в случае очень значительного роста цены слитков, а во всех иных случаях это будет скорее всего убыточная операция для вас. Если же купить золото, серебро или, например, палладий на бирже через брокера, так же как и валюту при помощи торгового терминала, подключенного к бирже через интернет, то комиссионные издержки ничтожно малы, а продать и зафиксировать прибыль от роста цены на металл можно мгновенно из любой точки мира также через интернет.
При покупке, например долларов за рубли в обменном пункте банка, также происходят серьезные потери из-за крайне невыгодных курсов обмена, установленных банками (так называемый банковский спрэд). Надо четко понимать, что банк делает деньги на подобном обмене, и не будет давать вам условия выгоднее, чем может использовать сам для себя. В то же время, когда вы работаете через интернет форекс брокера, вы фактически совершаете операции по той цене, по которой это делает банк, и экономите колоссальные суммы! Более того, вам не придется работать с наличными и думать об их безопасном хранении. На биржевом рынке или рынке FOREX золото или серебро, валюту, а также любой другой актив можно купить, сделав пару кликов в своем торговом терминале, после чего на клиентском брокерском счете будет открыта позиция по выбранному активу, и по указанной цене. Изменения стоимости купленного актива можно отслеживать в режиме он-лайн, причем можно быть уверенным, что это самый выгодный курс, скажем, если вы купили доллары за рубли. Это тот самый курс, на который опираются банки для расчетов между собой, и специально расширяют спрэд, чтобы заработать, при продаже валюты своим клиентам.
Особенно это актуально в текущих экономических реалиях, когда в банках выстраиваются очереди, чтобы купить евро или доллары, и это не всегда можно сделать. Огромным плюсом покупки валюты через брокерский счет является быстрота и простота этих процессов – достаточно удаленно открыть счет у брокера, предоставив копии необходимых документов, и перевести средства, используя банковский перевод или любую крупную платежную систему. При открытии счета средства конвертируются в доллары, и уже на этой стадии ликвидируется риск дальнейшей девальвации рубля.
Используя брокерский счет, и разумно определив стратегию, сроки и цели инвестирования, можно хеджировать (страховать) валютные риски, можно инвестировать в золото, или зарабатывать на движениях фондовых индексов, вкладывая в страны или даже отдельные сектора экономики.
Золотое правило заработка на падении курса рубля
Конечно, в одной короткой статье невозможно осветить все способы инвестирования и сохранения средств. За рамками нашего обзора остались вложения в такие специфические активы как предметы искусства, антиквариат, вино, монеты и т.д. Но каждый из описанных выше способов сохранения своих финансов имеет как свои минусы, так и плюсы — некоторые не позволяют победить инфляцию, другие требуют слишком большого объёма средств, третьи несут потенциальные риски.
Очевидно, что наилучших результатов можно добиться, придумывая, как заработать на падении курса рубля, — грамотно объединить каждый из них. Сложившиеся экономическая ситуация в стране такова, что нельзя сидеть сложа руки. Необходимо рассматривать и искать варианты, чтобы как минимум сохранить средства от инфляции и от ослабления рубля, а также приумножить их, используя возможности, которые предлагает время. Брокерский счет и возможность совершать транзакции на мировых валютных и фондовых рынках, посредством интернет терминала – это та гибкость и быстрота, которая позволяет вам извлекать выгоду из любой экономической ситуации, когда вы держите руку на пульсе и самостоятельно контролируете ситуацию, хотя бы в отношении своих финансов.
